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浙江在线04月20日讯时下的房价，对于刚刚进入职场的年轻人来说，要想靠工资独立买房仍会有很大的压力。于是，很多年轻人选择先租房，也有一部分人选择贷款买房。那么，究竟是租房好，还是购房好？哪种更适合呢？
财务状况：想买房，却担心月供压力太大
小郭，今年26岁，2010年毕业，目前在萧山一家纺织企业做销售。每月基本工资2500元，每个季度根据业绩领取奖金5000~7000元。目前是单身，每月的开支主要是房租1000元、餐费500元、交通费200元等；另外，偶尔会和朋友逛街、唱K、买衣服，所以是典型的“月光一族”。不过，小郭向父母借了1万元，业余时间开了淘宝店，每月收入数百到数千元不等。
最近，小郭觉得在外租了2年房子，花了不少钱，太不划算。如果继续这样下去，到头来还是没有自己的房子，不如贷款去买个房子。小郭计算了下，从父母那里能得到资助40万元，可以用来做首付。但是，每个月的房贷让他觉得压力太大，担心生活质量会受到影响。
理财建议：量力而为，租房还是购房各有利弊
不同的人生阶段，理财目标是不同的，有了清晰明确的理财目标，才能够把理财规划做好。小郭现处于职业生涯的探索期，刚刚开始获得收入，需要开始点滴积累，提高收入，才能为以后建立自己的家庭打好经济基础。
针对小郭本人的实际情况，专业理财师提出了一些建议。
开源节流，累计资本
年轻人成为“月光族”，暂时是可以的，但不能作长久计。小郭现在首先应该考虑合理规划自己的现金流。最有效的方法是强制储蓄，强制储蓄的金融产品很多：在保险上可选择期缴意外险、寿险，以父母为受益人；在投资工具上可选择基金定投。从现在开始每月存钱，强制储蓄，为日后的各种目标积累资金。
那么每月存多少钱合适呢？这就需要结合小郭的“义务性支出与选择性支出”进行分析。义务性支出是指家庭理财方面最应优先满足的现金流，主要包含三项：日常生活基本开销、已有负债的本利摊还支出、已有保险的续期保费支出。
对于小郭来说，目前义务性支出主要为日常生活基本开销：每月1700元。收入高于义务性支出的部分就是选择性支出。小郭可以减少一些选择性支出，省下来的资金用于储蓄，选择性支出每月可以有2500~3500元，可以保留一些给个人带来的效用较高的支出，其他用于储蓄。
另外，开网店对于年轻人来说，不失为一个赚些零花钱的好办法，只要不影响到正常工作，就要维持下去。这也是获得一些人生经验的好途径。
租房or购房，需权衡利弊
小郭现在犹豫的原因可能主要有两个方面，一是对未来房屋价格走势的不确定，担心购房后房价会下跌；另外一方面感觉首付40万元资金如果用于创业的话，资金回报率会高于房产投资。
小郭可以从两个方面去考虑这个决策：
首选，看现行的房价。目前房价大幅上涨的可能性已经不大了，小郭可以估算一下投资事业的回报，比较房产投资与其他投资工具的收益率哪个更高。
再者，对自己购房的可行性分析。通过小郭目前首付金额和月收入情况，可以估算出他购房的总价。
按现有的规定，一套房首付比例不得低于房屋总价的3成。父母给小郭资助的首付款40万元，按此计算，他最多的购房总价大致在133万元左右。但是，因为小郭需要贷款买房，贷款额度根据小郭的月收入水平有一定的限制。若以商业银行为例，基本要求借款人月收入金额要覆盖贷款月供金额的1倍。小郭现在月平均收入4500元，最高可承受月供2250元。假设他贷款30年还清，贷款利率按6.345%(按首套基准下浮10%)计算，他可向银行申请商业贷款36万元(按等额换款方式计算)。按此计算，他最多的购房总大概在76万元左右。综上，他最高可购买房屋总价为76万元的房子。
此外，小郭还要考虑自己的实际情况，来选择租房还是买房。租和买，各有利弊。
租房的优点有：能够应对家庭收入的变化，使资金较自由，可寻找更有利的运用渠道；有较大的迁徙自由度，方便应对工作地点的变化与事业的开拓发展；税负较轻，不用考虑房价下跌风险。缺点是存在非自愿搬离的风险，房租可能增加。
购房的优点有：可以提高居住质量，满足拥有自己住房的心理效用；同时提供居住效用与资本增值的机会。缺点是缺乏流动性：变现时，若要顾及流动性可能要被迫降价出售。存在房屋市场价格整体下跌的系统风险，与所居住社区管理不善造成房价下跌的个别风险。
现阶段购房，还有可能会影响购车、创业等其他理财计划。专家建议，结合目前房地产市场和小郭现阶段情况来看，选择租房，同时把父母的资助资金用于创业或理财更为合适。待到小郭事业发展到一定阶段，收入有所提升，需要结婚的时候买房，或许是个更好的时机。![]()
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发表于 2012-4-21 11:33:05
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发表于 2012-4-21 11:37:56